Tre veier til lavere kostnader

Den største utgiften du har til bil er selve kjøpet av kjøretøyet. Har du billån betaler du renter og gebyrer, i tillegg til at bilens verdi reduseres ganske raskt. Deretter kommer alle de løpende utgiftene, til forsikring, årsavgift, service, vedlikehold, samt bruken av kjøretøyet.

På dette siste punktet er det mulig å spare mange tusen kroner i året, bare ved å være litt bevisst. Vi kan dele sparemulighetene inn i tre områder:

  • Forbruket av drivstoff
  • Hvor og når du fyller tanken
  • Valg av betalingsmiddel

Resten av artikkelen tar for seg disse tre punktene, med nyttige tips underveis.

Redusere forbruket

Teoretisk sett er det forbruket som gir størst rom for sparing. Du kan jo la helt være å kjøre bil, og dermed ha null utgifter til både bil og drivstoff. Det er det imidlertid ikke alle som kan, og spesielt ikke de som ikke bor i storby med gode transportløsninger.

Om du er avhengig av bilen, vil du uansett kunne få en betydelig reduksjon av drivstofforbruket med disse grepene:

  • Velg en bil med lavt forbruk.
  • Reduser bilbruken. Bruk bussen, trikken, beina og sykkelen når du kan.
  • Kjør økonomisk (mindre akselerasjon og nedbremsinger, bruk høye gir, hold jevn fart, redusere hastigheten).
  • Hold bilen i god teknisk stand (ha riktig lufttrykk i dekkene, vær nøye med vedlikehold og service).
  • Bruk motorvarmer (en kald motor sluker drivstoff).
  • Unngå luftmotstand (fjern skiboksen og takstativet når du ikke trenger de, hold vinduene igjen når, spesielt på motorveiene).

Fyll tanken når det er billig

Før var det slik at de mest økonomisk anlagte bileierne fylte tanken på søndagskvelden eller mandagsmorgenen. Da var nemlig bensin- og dieselprisene som regel på det laveste. Dette mønsteret ble til dels forpurret av bensinkjeden Circle K, som ønsket å få en mer flat priskurve gjennom hele uken. Det igjen førte til at de andre kjedene også justerte pumpeprisene sine.

Det er imidlertid fortsatt prisvariasjoner fra dag til dag, men med mer lokale trender. Bruker du litt tid på å følge med på stasjonene i nærområdet, vil du sannsynligvis se hvordan prisene endrer seg. Se spesielt på prisene på søndager og mandager, for Circle K klarte nok ikke å endre dette mønsteret helt.

Betal drivstoff med kredittkort

Du vil alltid spare på drivstoffutgiftene dersom du bruker rett betalingsmiddel. Med riktig kredittkort får du flere fordeler du bør utnytte, noe vi ser nærmere på i avsnittene under.

Husk bare at rabattene du får vil bli raskt spist opp dersom du må betale renter for kreditten du brukte til å kjøpe drivstoff. Du unngår renter ved å utnytte den rentefrie kreditten som er innbakt i alle norske kredittkort.

Reglene er at hele kredittbeløpet må gjøres opp ved neste forfall, for at du skal få fullt rentefritak. Betaler du kun deler av regningen, blir hele kredittbeløpet renteberegnet.

Faste rabatter og Cashback

Du sparer mest penger dersom du har et kort som gir både faste rabatter på drivstoff, og der du også får såkalt Cashback.

De faste rabattene gis imidlertid kun hos spesifikke kjeder. For eksempel får du 40 øre i avslag per liter med Shell, Esso og Circle K sine kort, men bare på den respektive kjedens egne stasjoner.

Cashback betyr penger tilbake, og virker som en slags bonusordning. Du sparer opp en viss prosent på alle kjøp, og får summen av dette fratrukket på neste regning fra kredittselskapet. Et godt eksempel på denne typen kort er Flexi Visa fra Santander Consumer Bank.

Norges beste bensinkort?

Enkelte aviser og sammenligningssider på nett kårer periodevis de beste kredittkortene, innenfor ulike kategorier. Her er kortet fra Danske Bank, 365Privat MasterCard en gjenganger i kategorien bensinkort.

Med 365Privat MasterCard får du en fast rabatt på 34 øre per liter på alle Esso-stasjoner i Norge, i tillegg til Cashback. Pengene tilbake på bensin og diesel er 3,65% øre på Esso-stasjoner, og 2% om du fyller tanken på alle andre stasjoner. Totalt kan du da komme opp i omtrent 90 øre rabatt per liter.

Begrensinger i Cashback

Hvor mye du kan få i Cashback er vanligvis begrenset til en fast sum per måned, eller per år. Det vanligste nivået er 200 kroner per måned, og maksimalt 2000 kroner per år.

Har du et 365Privat MasterCard må du fylle tanken for omtrent 5400 kroner hver måned for å nå grensen. Det er de nok de færreste som bruker så mye drivstoff i måneden, men husk at grensen gjelder for alle transaksjoner du får Cashback på. Pengene du får tilbake gjelder nemlig normalt også når du betaler for alt det andre du trenger.

Rabattene gjelder ikke bare bensin og diesel

Dersom du har kredittkort med drivstoffrabatt, er det vanlig at du også får rabatt på øvrige produkter og tjenester du handler på bensinstasjonen. Dette kan være rekvisita, bilvask, skifte av dekk, pølser og melk, og alt det andre de selger.

Andre fordeler i kortet

Det kan være mange andre fordeler å finne i et egnet kredittkort, enn det at du kan spare på drivstoff. En av de mest nevenyttige ordningene du kan dra nytte av er gratis reiseforsikring. Denne gjelder så lenge minst halvparten av reisens transportkostnader er betalt med kortet.

Det finnes også kort med mer bilrelaterte forsikringer, for eksempel tankfeilforsikring, og egenandelforsikring for leiebil.

Fordeler med kredittkort når man er pensjonist

Livet begynner som kjent etter at man har fylt 66, og dagens pensjonister er yngre og sprekere enn aldri før. Som pensjonist har man frihet til å reise og bestemme over sin egen tid, og det er ikke uvanlig at norske pensjonister tilbringer mange måneder av året i utlandet. Agricard.no tilbyr kredittkort for pensjonister.

Som pensjonist med kredittkort kan man få en rekke gode rabatter og tilbud på varer og tjenester som bil, strøm, bolig, fritid, reise og telefoni. Dette er selvfølgelig noe alle har bruk for, uavhengig av alder. Men som pensjonist går man ned i lønn og får derfor redusert kjøpekraft. Da kommer rabattene ekstra godt med!

Gode grunner til å søke om kredittkort

Det er stor konkurranse om å kapre kunder på kredittkortmarkedet, og de aller fleste kredittkort tilbyr i dag en periode på 45 til 50 dager med rentefri kreditt. Et kredittkort kan dermed gi pensjonisten større frihet og fleksibilitet, siden man ikke er avhengig av å vente til trygden kommer inn på konto. Et godt kredittkort har heller ingen årsavgift.

Man bør helst velge et kredittkort som gir rabatt på varer og tjenester. Med et kort fra Re:member får man gode rabatter i mer enn 200 ulike nettbutikker. Et kort som gir cashback er selvfølgelig også et godt alternativ, Norwegian-kortet har for eksempel 1 % opptjening på varekjøp opp til 100 000 for hvert kalenderår.

Gratis forsikring

Mange pensjonister reiser mye, og da kommer det godt med å ha et kredittkort med gratis avbestilling og reiseforsikring. Veldig mange kredittkort, som for eksempel Re:member, tilbyr denne forsikringen hvis man betaler mer enn 50 % av reisen med kortet. Det er også vanlig at man kan få rimelige forsikringer mot ID-tyveri og egenandel ved skade på leiebil.

Noen kredittkort gir ikke bare rabatt på forsikring, men også cashback. Trumf Visa er et kort som kan by på 2 % Trumf-bonus på noe så dagligdags som dagligvarer, og det er ikke dumt om man er pensjonist med lite å rutte med. Bonusen kan overføres til bankkonto, eller brukes hos for eksempel SAS EuroBonus og Nordic Choice Club.

Bedre kontroll på økonomien

Det er viktig å ha kontroll på økonomien, uansett alder. De fleste kredittkort har en app man kan laste ned for å ha oversikt over forbruk og innbetalinger, noe som kommer godt med for en teknologivant pensjonist. Man kan også velge å få en månedlig faktura på papir, som spesifiserer hva kortet har blitt brukt til.

Med bedre oversikt over forbruket, følger også bedre reklamasjonsrettigheter på kjøpene. Ikke bare er det lett å se hva man har betalt for med kredittkortet, men det er også enklere å reklamere på ukjente transaksjoner. Har man betalt for varer som ikke er levert med kredittkortet, så kan man også reklamere på dette gjennom kredittkortselskapet.

Bruk av kredittkort i utlandet

Et kredittkort har alltid en kredittgrense, og det er fornuftig å ikke søke om høyere kredittgrense enn man egentlig trenger. Kredittgrensen gjør at kredittkortet er vanskeligere å overtrekke enn et vanlig bankkort, da transaksjonene vil bli avvist når totalsummen har oversteget den aktuelle grensen. Dette gir en ekstra trygghet når kortet er med på ferie eller andre reiser.

Det er som regel helt trygt å bruke kredittkort i utlandet, men husk å betale i lokal valuta. Da unngår man å bli lurt med dårlige vekslingskurser. Kjøp i utlandet har som regel rentefri kreditt, men ikke ta ut penger i minibank. På en del kredittkort vil nemlig renten begynne å løpe umiddelbart etter uttak.

Kort oppsummert

  • Rabatter på varer og tjenester
  • Gunstige forsikringsordninger
  • Trygt å bruke i utlandet

Kort oppsummert, så har pensjonister de samme behov som andre voksne for billige flybilletter og gunstige forsikringer. For pensjonister som reiser mye kommer et kredittkort særdeles godt med, da det er trygt å bruke i utlandet og gir større fleksibilitet. Holder man seg mest hjemme kan et Trumfkort med rabatt på matvarer være midt i blinken.

Kan man opprette eFaktura eller AvtaleGiro på et kredittkort?

Hvis man har et kredittkort og ønsker at faste regninger skal betales med dette kortet, bør det ikke være noe stort problem. De fleste banker, som blant annet Sparebanken Vest: spv.no tilbyr dette alternativet til sine kunder. eFaktura og Avtalegiro gjør det enklere å betale regninger, ettersom de sendes direkte til nettbanken din.

Velger man å betale på denne måten slipper man å legge betalingsinformasjon som KID nummer inn i nettbanken når regningen skal betales. Det er også mulig å spare penger, siden det som regel er fakturagebyr på fakturaer som sendes i posten. eFaktura.no har regnet ut at man kan spare 3 100 kroner i fakturagebyrer.

Ikke alle tilbyr avtalegiro

Så lenge man har god kontroll over saldoen på kredittkortet sitt, er det ikke noe problem å knytte faste utgifter opp mot dette i form av eFaktura eller avtalegiro. Problemene kommer hvis man ikke har en god oversikt, og saldoen ikke gjøres opp. Da kan beløpene bli høye når renter og gebyr legges til beløpet.

Hvis man ønsker å knytte faste regninger opp mot kredittkortet, må man sjekke om aktøren man har kortet fra tilbyr dette. Det er ikke alle som gjør det, og noen tilbyr bare eFaktura. Det er viktig at man har tilgjengelig midler på kredittkortet til å betale, men eFaktura følger personnummeret og vil bli tilgjengelig hos alle bankene man er tilknyttet.

Enklere måte å betale regninger på

Tiden hvor man får en faktura i posten er forbi, og veldig mange mottar nå regninger som eFaktura eller Avtalegiro. DNB skriver litt om forskjellen på disse. eFaktura er en regning som dukker opp i nettbanken og man må godkjenne at den skal betales. Men man slipper å legge inn betalingsinformasjon samt KID-nummer.

Avtalegiroer betales automatisk så sant fakturaen er innenfor den økonomiske rammen man har oppgitt som grense. Når man betaler fakturaer i nettbanken pleier man å få spørsmål om man vil knyttes opp mot en avtale om eFaktura eller Avtalegiro for fremtidige fakturaer fra denne aktøren. Velger man å si ja til det, vil neste faktura komme rett til nettbanken.

Rentefri fakturabetaling med kredittkort

Tidligere ble fakturabetaling med kredittkort belastet renter med en gang. Det gjorde at mange kviet seg til å betale regninger med kredittkort, ettersom dette fort kunne bli dyrt. Det skilte seg fra når man brukte kredittkortet til å kjøpe varer og tjenester, hvor man hadde en rentefri periode. Fra 2018 ble dette likestilt, og nå er gjelder samme vilkår.

En del kredittkort er knyttet opp mot forskjellige bonusløsninger, som for eksempel bonuspoeng hos SAS. Det betyr at man faktisk kan ha en fordel av å betale regninger med kredittkort. Du kan lese mer om dette på Låneportalens side. Uansett vil det å betale eFaktura og Avtalegiro med kredittkort stille krav om at man har oversikt på kortets betalingsbetingelser.

Flere anbefaler eFaktura

Flere av aktørene anbefaler at man benytter eFaktura. Man må da godkjenne betaling av regningen, og vil ha mer kontroll. Hvis du har kredittkort hos en annen bank enn hovedbanken din, kan eFaktura være en fordel. Denne følger nemlig personnummeret, og vil da dukke opp i begge nettbanker. Man kan da velge om betalingen skal skje fra kredittkortet eller lønnskontoen.

Det er vanlig at selve kredittkortregningen betales med eFaktura eller Avtalegiro i nettbanken. Tidligere var det vanlig at banken hadde et minstebeløp på fakturaen, men det har blitt bestemt at hele den utestående saldoen skal føres på fakturaen. Denne kan man endre selv hvis man vil betale litt mindre, og heller ta den kostnaden det er å ha noe utestående.

Fullt mulig

  • Man kan betale eFaktura med kredittkort
  • Sørg for å ha oversikt over saldo og betingelser for kredittkortet

Det er fullt mulig å betale eFaktura med kredittkort, og hos en del aktører også Avtalegiro. Så sant man har god oversikt over saldoen og kortets betalingsbetingelser, bør det ikke være noe problem. Efaktura følger personnummeret ditt, og hvis kredittkortet er knyttet opp mot en annen bankforbindelse enn det som er hovedbanken din, kan du velge hvor den skal betales.

Kredittkort for bedrifter og ansatte

Det har seg for tiden slik at veldig mange nordmenn i løpet av sine karrierer har sett seg nødt til å legge ut for bedriften de arbeider for, slik at de kan få jobben sin gjort. Heldigvis tilbyr aktører som www.dnb.no en rekke forskjellige firmakort, slik at dette skal kunne endre seg med tiden.

Tidligere har det vært delte meninger om hvem det egentlig er som skal betale for seg innen en bedrift, men i nyere tid har studier vist at det er bedriften som skal stille seg ansvarlig for at deres ansatte skal kunne gjøre jobben sin uten noen form for problemer – da vil firmakort lønne seg.

Hva er egentlig et firmakort?

Det er i bunn og grunn lite som skiller et firmakort fra et helt ordinært kredittkort, om man skal velge å fokusere på de mer overflødige teknikalitetene. Her er det slik at det er en bedrift som har selve eierskapet over kortet, og bedriften lar da kundene ta kortet i bruk om de trenger å handle.

Det er selvsagt ikke slik at de ansatte skal ta i bruk kortet for å handle inn dagligvarer, eller noe annet de trenger i sine privatliv – kortet skal tas i bruk dersom den ansatte har enkelte materielle behov som er nødvendige for at de skal kunne klare å få jobben sin gjort på best mulig vis.

Hvorfor ta i bruk firmakort?

Det har lenge vært et problem at selve arbeideren er nødt til å betale ut av sin egen lomme for å skulle kunne anskaffe helt nødvendige ressurser de behøver for å få gjort jobben sin. Slik skal det egentlig ikke være, og det er i slike tilfeller det er veldig lurt å ta i bruk firmakort.

Firmakort lar nemlig den ansatte handle det de trenger til jobben sin, uten at de er nødt til å sitte igjen med regningen. I og med at det er bedriften som ansetter arbeideren er det også bedriften sitt ansvar å skape en arbeidsplass hvor deres ansatte har muligheten til å gjøre jobben sin uten problem.

Hvordan funker det?

Firmakort funker som sagt på samme vis som et vanlig kredittkort, bortsett fra det faktum at regningen går til en annen part enn brukeren. Det er fortsatt slik at pengene som tas i bruk ved transaksjoner ikke kommer fra en brukskonto med midler – pengene som tas i bruk lånes direkte fra banken man fikk kortet fra.

Det er altså slik at bedriften selv må betale tilbake pengene som har blitt tatt i bruk med et bedriftskort. Dette gjør det mulig for arbeideren å holde mye bedre styr på sin egen personlige økonomi, uten at en utgift i jobbsammenheng kommer til å påvirke midlene som er lagret på en av deres egne brukskontoer eller kort.

Ansvarlig bruk

Det som bekymrer mange bedrifter er at deres ansatte vil komme til å gå amok med firmakortet dersom de får et slikt kort utdelt. Dette trenger man heldigvis ikke å bekymre seg for. Det er nemlig slik at aktørene som utsteder kortene kan sette opp en hel del retningslinjer og vilkår for bruk av kortet.

Et eksempel på dette er at bedriften kan sette opp et kort hvor man ikke kan bruke mer midler enn det bedriftens betalingsevne tilsier, en funksjon ved Mastercard Business. Slike kvaliteter gjør at firmakort øker sikkerheten til firmaet som gir ut kortet, samtidig som det bevarer den økonomiske kontrollen til de ansatte ved selskapet.

Tilgjengelig ved de fleste store banker

  • Økt sikkerhet
  • Flerfoldige sikkerhetsnett
  • Ansatte slipper å betale fra egen lomme

De aller fleste store banker i Norge, blant annet DNB og HSB, tilbyr for tiden firmakort. Vilkårene og funksjonene kan variere fra kort til kort, så det gjelder å sammenligne tilbudene man finner ved de forskjellige bankene dersom man har en rekke spesifikasjoner i tankene i det man ønsker å bestille firmakort til sitt selskap.

Er det mulig å få kredittkort på dagen?

Å sende søknader går raskere i dag enn noensinne. Finn ut hvor raskt det går an å få innvilget kredittkort, her!

Det er mange som ønsker seg kredittkort, men ikke alle søkere kommer gjennom nåløyet. Vurderer man å skaffe seg et kort bør man lese seg opp på ordningen. Dette kan man gjøre flere steder, hvor det finnes en rekke artikler om emnet.

Vi skal også gå i dybden på denne måten å låne penger på her.

Med dagens digitale teknologi går det raskt å søke, og man kan ofte få innvilget lån og kredittkort på dagen. Søknadsskjemaer er tilgjengelige på nett.

Disse tar ikke lang tid å fylle ut. I tillegg foregår kredittsjekker automatisk, hvilket betyr at man kan få svar nærmest umiddelbart. Da gjenstår det kun å vente til kortet ligger i postkassen.

Behandlingstiden varierer sier Nordea, som er blant de største kortilbyderne i Norge. Noen ganger må de gjøre ekstra grundige kredittsjekker.

Verdt å huske på

Et kredittkort kan være et godt supplement til ens privatøkonomi. Er man imidlertid uforsiktig, kan det bli en ubeleilighet. Den effektive renten er kjent for å være høy, og ofte er det snakk om høyere enn 25 %. Derfor gjelder det å finne et så gunstig tilbud som mulig, ved å lete gjennom det store markedet.

Muligheten til å få innvilget kortet på dagen, kan ikke regnes som et stort pluss ved å eie et slik kort. Det er dumt å ende opp med et dårlig kredittkort; ingen ønsker å betale for mye. Man bør orientere seg om faktorer som effektiv rente, og sjekke om det er gebyrer knyttet til kortet.

Se også her: https://www.kredittkortinfo.no/kredittkort-på-dagen/

Effektiv og nominell rente

Når man leter etter beste rente, må man huske på forskjellen på nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er selve grunnrenten, og gir et unøyaktig bilde av hva man skal betale.

Den effektive renten, derimot, er kredittkortets totale kostnad. Denne er individuell, da den fastsettes etter man har søkt og blitt kredittvurdert av kortselskap/bank.

Effektiv rente vil alltid være høyere enn den nominelle renten. Siden det av og til er den nominelle renten som markedsføres, må man derfor være obs på dette. Man skal vite nøyaktig hva renten vil bli før man takker ja, slik at man kan finne ut om man har råd til å betjene kredittkortet.

Unngå Luksusfellen

Det er fort gjort å glemme at pengene man bruker gjennom kredittkort, må betales tilbake. Hver bidige krone. I visse tilfeller er det snakk om mer penger enn man har brukt, særlig hvis man har gått over den rentefrie perioden. Derfor bør man unngå å kjøpe unødvendige ting man ikke trenger, som man vil slite med å betale tilbake.

Er man typen som gjør impulskjøp, bør man la kortet ligge hjemme når man er på handletur. Å ta med kortet på en bytur med alkohol involvert, er heller ikke smart. Mange av de som havner på programmet Luksusfellen, er de som bruker maks kreditt på kredittkort. De tar dessuten opp nye lån for å nedbetale gamle, hvilket er ugunstig.

Mislighold

Å unnlate å betale kredittkortregning kan få store konsekvenser. Banken vil iverksette tiltak for å få tilbake pengene sine. Først får man sendt ut en påminnelse om betaling. Deretter sender banken ut purring, og her blir det lagt til gebyr.

Neste steg er varsel om inkasso. I neste steg sendes krav til inkasso, og det registreres betalingsanmerkning.

Har man fortsatt ikke betalt etter det, risikerer man tvangssalg av bolig eller andre eiendeler. Å ende opp med betalingsanmerkning er det siste man ønsker seg. Det kan få konsekvenser for ens økonomiske frihet, og hindre en i for eksempel å få jobb eller å gjøre større innkjøp. Derfor skal man alltid betale kredittkortregninger i tide.

Det viktigste å huske

  • Selv om man kan få svar raskt, bør man tenke seg om før man takker ja
  • Ved å signere med BankID går det fort å få innvilget kredittkort

Det er mulig å få kredittkort på dagen, ettersom kredittsjekker gjøres automatisk. Det tar ikke lang tid å fylle ut søknadsskjema. Hvis du har flere spørsmål om produktet finner du svar på det meste hos SPV.

Samtidig er det viktig å tenke seg om før man takker ja; man må ta forholdsregler når man skaffer seg et kort med kreditt. Man skal kunne betale tilbake det man har lånt, og for all del unngå mislighold.